個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地不久，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)又將開啟。

12月1日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(下稱《通知》)，明確自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。

根據(jù)《通知》，參與試點(diǎn)養(yǎng)老保險公司共有4家，包括中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

(相關(guān)資料圖)

個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金有何區(qū)別，不同人群又該怎樣選擇？

簡單而言，兩者同屬于第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金對個人養(yǎng)老金制度具有支持和補(bǔ)充作用。但兩者的明顯區(qū)別在于，個人養(yǎng)老金可享受個稅優(yōu)惠，不過有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業(yè)養(yǎng)老金則無個稅優(yōu)惠。

這也是由兩類養(yǎng)老金的參加前提決定的。個人養(yǎng)老金制度的參加者，必須是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，而想?yún)⒓由虡I(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，只需要年滿18周歲。

可見的是，目前個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)開展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，則是在此基礎(chǔ)上的補(bǔ)充。

此外，個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

《通知》稱，此次試點(diǎn)內(nèi)容包括：

(一)創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

(二)探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個人提供交費(fèi)支持。

(三)探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的銷售長期激勵機(jī)制、風(fēng)險管控機(jī)制和投資管理機(jī)制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。

銀保監(jiān)會要求，各公司應(yīng)加強(qiáng)對商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，加大資源投入，加強(qiáng)制度建設(shè)，切實提升投資管理和風(fēng)險管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展要求的治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、考核體系等。

同時，各公司應(yīng)建立完善的商業(yè)養(yǎng)老金信息系統(tǒng)，確保具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力，能夠高效、穩(wěn)定地支持商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶管理、產(chǎn)品管理、信息披露、客戶服務(wù)等，加強(qiáng)客戶信息保護(hù)，健全網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。