隨著時(shí)代的發(fā)展，保險(xiǎn)的地位正在不斷提升，人們?cè)絹碓揭庾R(shí)到保險(xiǎn)的重要性，通過購買保險(xiǎn)來為自己配置保障。

但是在購買保險(xiǎn)的過程中，有一個(gè)問題：保險(xiǎn)合同太專業(yè)了，而且動(dòng)輒就幾十頁、上百頁，內(nèi)容太多了。對(duì)于大多數(shù)人來說，要看這么長的保險(xiǎn)合同，都是有一定難度的，還擔(dān)心自己看得不仔細(xì)，一不小心就被坑了，那該怎么辦呢？

梧桐君想對(duì)大家說那么長的保險(xiǎn)合同，其實(shí)是有重點(diǎn)的，這些重點(diǎn)的內(nèi)容搞清楚，一般就沒有太大問題了。

(資料圖片僅供參考)

保險(xiǎn)不是實(shí)體的產(chǎn)品，是以條款的形式呈現(xiàn)，那購買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)條款在哪里呢？

線下產(chǎn)品的話，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)給你一份保險(xiǎn)計(jì)劃書，里面有保險(xiǎn)條款；如果是線上產(chǎn)品，一般在投保詳情頁面的投保須知或者相關(guān)文檔中。

找到保險(xiǎn)條款之后，就要看里面的重要內(nèi)容，是最關(guān)鍵的部分， 包括保障責(zé)任、免責(zé)條款、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)退保以及幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。

點(diǎn)擊下方小程序，可了解更多保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

1、保障責(zé)任

保障責(zé)任可以說是保險(xiǎn)合同的中心內(nèi)容，規(guī)定了哪些情況下被保險(xiǎn)人發(fā)生了什么，保險(xiǎn)公司理賠，以及怎么理賠、賠多少。

不同險(xiǎn)種的保障責(zé)任是不同的，比如壽險(xiǎn)會(huì)規(guī)定身故、全殘應(yīng)該怎么賠付；意外險(xiǎn)通常包括身故、傷殘如何賠付，而且必須是外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的意外事故才能賠。

2、免責(zé)條款

免責(zé)條款 也是看合同的時(shí)候，需要重點(diǎn)關(guān)注的一部分內(nèi)容，因?yàn)樗?guī)定的是保險(xiǎn)公司不賠的情況，也就是除外責(zé)任，更重要的是， 這部分內(nèi)容通常會(huì)成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由，需要特別關(guān)注。

3、保險(xiǎn)理賠

如果出險(xiǎn)，就要涉及到保險(xiǎn)理賠了，通常會(huì)規(guī)定10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，然后根據(jù)后續(xù)通知，準(zhǔn)備好理賠材料，供保險(xiǎn)公司審核。

不同險(xiǎn)種對(duì)于保險(xiǎn)理賠情況的規(guī)定不同， 比如重疾險(xiǎn)，確診了規(guī)定范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司直接給付一筆保險(xiǎn)金；又比如壽險(xiǎn)，可能會(huì)涉及受益人，會(huì)規(guī)定受益人如何領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

4、保險(xiǎn)退保

我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候，當(dāng)然希望能夠挑選到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是難免會(huì)有意外，選擇的產(chǎn)品不適合自己，或者資金出現(xiàn)問題，需要涉及退保，讓人比較頭疼。

所以也 要看清楚退保條款，比如有的合同中規(guī)定可以減額繳清，保額減少，但仍然可以受到保障；退保的時(shí)候一般只能退的現(xiàn)金價(jià)值，具體的方式還是要看合同中的規(guī)定。

想要了解更多保險(xiǎn)相關(guān)問題，或者有保險(xiǎn)問題需要咨詢，可點(diǎn)擊下方小程序咨詢。

5、關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)

保險(xiǎn)合同中有幾個(gè)比較重要的時(shí)間點(diǎn)不能忽略：等待期、猶豫期、寬限期和中止期。

等待期，也叫觀察期， 通常為90天或者180天，是為了防止帶病投保，在保險(xiǎn)合同正式生效之前規(guī)定的一段時(shí)期內(nèi)，就算發(fā)生保險(xiǎn)事故，也不能獲得賠償。不同險(xiǎn)種的規(guī)定也會(huì)不同。

猶豫期 一般是10-20天，在猶豫期內(nèi)退保是可以全額退保的。

寬限期 是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人沒有按時(shí)繳費(fèi)，給予的一個(gè)寬限的時(shí)間，通常為60天，在這個(gè)期限內(nèi)，合同依然有效，出險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

中止期 是指過了寬限期，仍然沒有繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同效力中止，這個(gè)期間出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是保險(xiǎn)合同仍然存在，投保人如果補(bǔ)齊未繳的保費(fèi)和利息，保險(xiǎn)合同就恢復(fù)效力了。

另外，還 需要特別提醒，注意有沒有特別約定的條款，特別約定條款的效力是最大的， 如果和保障責(zé)任有沖突，是以特約條款為主的，要注意特約條款是否和自己的需求不符。

綜上，是梧桐君為大家總結(jié)的看保險(xiǎn)合同的時(shí)候需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，希望能夠避免大家在投保的時(shí)候踩坑，選到不適合自己的，白白遭受損失。

最后還想補(bǔ)充，畢竟保險(xiǎn)合同涉及到醫(yī)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等等許多專業(yè)的知識(shí)，所以如果 想更穩(wěn)固一些的話，可以咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，幫助你進(jìn)行選擇。