編者按：隨著新一代信息技術(shù)加速發(fā)展，科技賦能帶動保險行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，互聯(lián)網(wǎng)已成為加快行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展最具活力的因素。

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中國目前已成長為全球第二大保險市場，未來以高科技為載體的保險服務(wù)化將是我國保險業(yè)發(fā)展新的增長點。但突如其來的新冠肺炎疫情使行業(yè)發(fā)展蒙上了一層陰影。保險科技能否扛起重任成為破局關(guān)鍵？保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是否會步入快車道？這些都成為行業(yè)最為關(guān)心的問題之一。

為此，中國網(wǎng)財經(jīng)聯(lián)合保險行業(yè)權(quán)威專家——北京工商大學(xué)保險研究中心主任、教授、博導(dǎo)王緒瑾傾力打造《互聯(lián)網(wǎng)保險·創(chuàng)新與合規(guī)》欄目，邀請業(yè)界大咖共同討論，力圖解碼互聯(lián)網(wǎng)保險以及保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來發(fā)展路徑，為行業(yè)健康發(fā)展貢獻綿薄之力。

撰文|郭偉瑩

隨著數(shù)字技術(shù)日益融入經(jīng)濟社會發(fā)展的全過程，以及《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等相關(guān)政策出臺，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”已成為金融保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主旋律，并成為金融保險業(yè)長期發(fā)展的核心驅(qū)動力之一。

作為一家“科技引領(lǐng)”的新型保險公司，國泰財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司(以下簡稱“國泰產(chǎn)險”)于2008年在上海成立，在自身發(fā)展過程中，始終堅持以“科技保險”為戰(zhàn)略目標(biāo)，推進“保險+科技+服務(wù)”新模式，致力于實現(xiàn)全流程數(shù)智服務(wù)，讓每個人更簡單地享受保險。

國泰產(chǎn)險總經(jīng)理趙承在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者專訪時表示，金融科技的影響是顛覆性的，激發(fā)了保險業(yè)特別是中小險企的內(nèi)在發(fā)展活力。國泰產(chǎn)險自科技轉(zhuǎn)型以來，用敏銳的線上交互捕捉用戶需求變化，深入探索互聯(lián)網(wǎng)細分場景，從需求延展和服務(wù)升級兩個方面打造數(shù)字競爭力，優(yōu)化傳統(tǒng)保險價值鏈，拓寬中小險企創(chuàng)新賽道。

深耕用戶需求 重構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

年報顯示，2022年國泰產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤近億元，這也是國泰產(chǎn)險連續(xù)第四年實現(xiàn)盈利。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，針對互聯(lián)網(wǎng)場景下各類風(fēng)險開發(fā)的保險業(yè)務(wù)收入占比達67.2%，成為國泰產(chǎn)險第一大貢獻險種，該業(yè)務(wù)亦實現(xiàn)承保盈利。

“窺一斑而知全豹”，近年來，國泰產(chǎn)險從產(chǎn)品生態(tài)、風(fēng)險經(jīng)營、智能運營、經(jīng)營管理、客戶服務(wù)等方面持續(xù)深化數(shù)字化變革，以長期穩(wěn)定健康發(fā)展為目標(biāo)，堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，全力譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

國泰產(chǎn)險總經(jīng)理趙承對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，隨著數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展和“保險姓?！钡纳罨七M，傳統(tǒng)保險服務(wù)內(nèi)涵不斷延伸滲透，彌補著保險產(chǎn)品低頻、低粘度的缺陷。在此背景下，以用戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新機遇。

趙承表示，創(chuàng)造用戶價值是國泰產(chǎn)險商業(yè)模式創(chuàng)新的追求。他表示，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)作為國泰產(chǎn)險商業(yè)模式的創(chuàng)新實踐，覆蓋國計民生每個微小枝節(jié)，注重市場多元化、個性化的需求反饋，逐步打開“普適性”發(fā)展新格局，為中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展及家庭小單元幸福安穩(wěn)貢獻保險價值。

具體來看，中小微企業(yè)是經(jīng)濟“毛細血管”，保險作為風(fēng)險管理的重要方式，對其穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。國泰產(chǎn)險發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，以高頻、靈活的保險服務(wù)模式確?？杉靶院捅憷?，解決中小微企業(yè)保險覆蓋面低等行業(yè)痛點，進一步推動“保險新生態(tài)”建設(shè)。以首例跨境退貨保險解決方案“跨境無憂退”為例，緩解了跨境退貨導(dǎo)致的經(jīng)營壓力，幫助中國商家成功出海。

而家庭是社會的基本單元，是保險發(fā)揮保障和經(jīng)濟補償作用的核心關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。面對億萬家庭對幸福生活的追求，國泰產(chǎn)險煥新升級的全家保障配置方案以守護之名，履幸福之約，覆蓋衣、食、住、行各方面，幫助家庭成員根據(jù)風(fēng)險情況逐步完成保障建立，避免因意外、疾病影響生活。據(jù)介紹，近年來，國泰產(chǎn)險家庭保障配置范圍不斷拓寬，累計服務(wù)超100萬家庭，見證了中國家庭保障意識的提升。

此外，“建立用戶口碑是國泰產(chǎn)險創(chuàng)新的目標(biāo)”，趙承表示，相較傳統(tǒng)保險線下化服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)保險依托金融科技正在逐步實現(xiàn)全流程線上轉(zhuǎn)化。國泰產(chǎn)險始終堅持以“讓每個人更簡單地享受保險”為使命，以“全流程數(shù)智服務(wù)”覆蓋用戶保單生命周期，聚焦理賠前、中、后各個階段，打造“承保透明，體驗便捷、理賠高效”的服務(wù)形象，以品質(zhì)贏得用戶青睞與市場認可。

立足金融科技 積蓄服務(wù)創(chuàng)新動能

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，以及保險消費者自身需求的不斷增長和變化，保險行業(yè)的競爭也變得更加激烈和復(fù)雜。

國泰產(chǎn)險總經(jīng)理趙承表示，作為中小險企，國泰產(chǎn)險持續(xù)建設(shè)自身金融科技能力，以數(shù)智化觸達方式打破傳統(tǒng)保險壁壘，持續(xù)推進服務(wù)和管理的“雙高效化”。

例如，國泰產(chǎn)險運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)在細分市場探索新的保險服務(wù)模式，隨著數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)日趨成熟，持續(xù)推動以精細定價、快速迭代為特點的產(chǎn)品創(chuàng)新；以精準(zhǔn)用戶畫像、多元渠道為特點的營銷創(chuàng)新；以自動理賠、便捷核保為特點的服務(wù)創(chuàng)新等方面。

同時，因互聯(lián)網(wǎng)市場的保險需求不斷釋放，面對不同人群的需求差異，國泰產(chǎn)險還針對性推出更有特色的增值服務(wù)，帶病體投保、母嬰險等產(chǎn)品頻繁出圈，有效貼合了新經(jīng)濟形態(tài)下的保險需求。

另據(jù)趙承介紹，為了堅守長期價值和可持續(xù)的發(fā)展底線，國泰產(chǎn)險不斷解析互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的各種風(fēng)險，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)建立“智慧安全保障管理體系”，涵蓋營銷管理、風(fēng)險經(jīng)營等多方面，筑牢創(chuàng)新“安全線”。

趙承表示，現(xiàn)階段，國泰產(chǎn)險通過商業(yè)和服務(wù)模式創(chuàng)新走入盈利周期，在中小險企轉(zhuǎn)型浪潮中破圈突圍。未來，國泰產(chǎn)險將持續(xù)深化金融科技能力，深耕互聯(lián)網(wǎng)細分市場，用品質(zhì)對話市場，在互聯(lián)網(wǎng)保險新時代下回應(yīng)人民群眾的切實需求。