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中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月30日訊 11月30日，由中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)主辦，中國社會科學(xué)院金融科技數(shù)據(jù)庫、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心四家學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)支持的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創(chuàng)新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型先行者、行業(yè)專家、獲選“中國網(wǎng)2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例及領(lǐng)軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數(shù)字化突圍之路。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在研討會上發(fā)表了主題演講。

郭田勇指出，當(dāng)前中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨的挑戰(zhàn)主要集中在兩方面：一是數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，二是專業(yè)人才相對欠缺。一方面，中小銀行在資金實(shí)力、盈利能力和人力資源上與大型商業(yè)銀行存在一定差距，投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資金相對比較有限，因此在硬件設(shè)施和軟件開發(fā)及運(yùn)營方面的數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨更大的困難；另一方面，中小銀行專業(yè)型人才相對缺乏，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的內(nèi)部驅(qū)動力不足，缺乏系統(tǒng)性的戰(zhàn)略規(guī)劃，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是先進(jìn)金融科技技術(shù)的應(yīng)用，更是經(jīng)營理念和經(jīng)營方式的革新，專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程和效果。

郭田勇強(qiáng)調(diào)，立足當(dāng)下，中小銀行應(yīng)從戰(zhàn)略部署、組織架構(gòu)、人才建設(shè)和金融科技應(yīng)用等方面扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。首先，確立適合自身發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是中小銀行未來發(fā)展的重要基礎(chǔ)，中小銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)從戰(zhàn)略層面確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和路徑。其次，要搭建能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)的組織架構(gòu)，強(qiáng)化各部門之間的聯(lián)系和溝通，避免數(shù)據(jù)孤島的產(chǎn)生，保證數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行過程中的每一個環(huán)節(jié)都精準(zhǔn)高效。再次，要強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，設(shè)立綠色通道引進(jìn)人才，并為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時(shí)積極與高校合作培養(yǎng)金融和科技復(fù)合型人才。最后，要努力提升金融科技的應(yīng)用水平，金融科技的應(yīng)用是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在，受制于資金和人才不足，中小銀行可先采取與金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司等機(jī)構(gòu)合作的形式，其中要重點(diǎn)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，利用好日常經(jīng)營產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，并根據(jù)分析結(jié)果及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

以下為演講實(shí)錄：

大家下午好。我很高興受邀參加中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)舉辦的2022年度中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研討會，向會議的成功舉辦表示熱烈祝賀。今天我將聚焦“中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與應(yīng)對”，與大家進(jìn)行交流。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和數(shù)字化浪潮的推動下，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。從政策層面看，2022年1月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障；銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，指出全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。從技術(shù)層面看，金融科技是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的重要技術(shù)支撐，近年來金融科技的迅速發(fā)展將進(jìn)一步助推中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這一過程中科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合也將進(jìn)一步降低交易成本，提高交易效率。從經(jīng)營場景看，數(shù)字化技術(shù)能夠在精準(zhǔn)營銷、智能審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面發(fā)揮重要作用，例如人工智能技術(shù)與大數(shù)據(jù)分析相結(jié)合將有效提高中小銀行信貸審批效率等，從而促進(jìn)中小銀行為客戶提供更加精準(zhǔn)、高效和便捷的金融服務(wù)。在此背景下，中小銀行應(yīng)牢牢把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵窗口期，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這將有助于中小銀行提升自身競爭力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，從而在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

同時(shí)也應(yīng)認(rèn)識到當(dāng)前中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨的挑戰(zhàn)，主要集中在兩方面：一是數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，二是專業(yè)人才相對欠缺。一方面，中小銀行在資金實(shí)力、盈利能力和人力資源上與大型商業(yè)銀行存在一定差距，投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資金相對比較有限，因此在硬件設(shè)施和軟件開發(fā)及運(yùn)營方面的數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨更大的困難；另一方面，中小銀行專業(yè)型人才相對缺乏，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的內(nèi)部驅(qū)動力不足，缺乏系統(tǒng)性的戰(zhàn)略規(guī)劃，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是先進(jìn)金融科技技術(shù)的應(yīng)用，更是經(jīng)營理念和經(jīng)營方式的革新，專業(yè)人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程和效果。

立足當(dāng)下，中小銀行應(yīng)從戰(zhàn)略部署、組織架構(gòu)、人才建設(shè)和金融科技應(yīng)用等方面扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。首先，確立適合自身發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略是中小銀行未來發(fā)展的重要基礎(chǔ)，中小銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營發(fā)展特點(diǎn)從戰(zhàn)略層面確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和路徑。其次，要搭建能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)的組織架構(gòu)，強(qiáng)化各部門之間的聯(lián)系和溝通，避免數(shù)據(jù)孤島的產(chǎn)生，保證數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略執(zhí)行過程中的每一個環(huán)節(jié)都精準(zhǔn)高效。再次，要強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，設(shè)立綠色通道引進(jìn)人才，并為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時(shí)積極與高校合作培養(yǎng)金融和科技復(fù)合型人才。最后，要努力提升金融科技的應(yīng)用水平，金融科技的應(yīng)用是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在，受制于資金和人才不足，中小銀行可先采取與金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司等機(jī)構(gòu)合作的形式，其中要重點(diǎn)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，利用好日常經(jīng)營產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，并根據(jù)分析結(jié)果及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。