來(lái)源：諾安基金

【資料圖】

“社恐”基民春節(jié)回家“自救”指南

春節(jié)在即，各位朋友是否即將踏上回家的列車呢？

不論路途多遠(yuǎn)，家是我們永遠(yuǎn)的港灣。

這個(gè)春節(jié)，我們?yōu)榇蠹覝?zhǔn)備了一份“社恐基民自救指南”，幫助大家與父母親友更好溝通關(guān)于基金那點(diǎn)事兒，讓誤解全都退退退！

常見問題一：收益如何？

春節(jié)回家，只要親朋好友們知道你買基金了，那多半會(huì)拋出一連串的問題，其中被問到最多的，當(dāng)屬“收益如何”了。

面對(duì)一些對(duì)基金了解不足的親友，如果你回答賺了，就可能會(huì)受到追問：“賺了多少??？有沒有翻倍??？”

如果你回答虧了，也可能會(huì)被追問：“什么，還虧錢了？沒什么問題吧？”

對(duì)你的關(guān)心中夾雜著一些對(duì)基金的誤解，讓人哭笑不得、難以招架。

這個(gè)時(shí)候，我們可以使出自救指南第一招：

“不保本保收益”

過(guò)去銀行理財(cái)產(chǎn)品比較普及，當(dāng)時(shí)部分理財(cái)產(chǎn)品是“保本保收益”的，所以很多長(zhǎng)輩會(huì)認(rèn)為基金作為一種理財(cái)工具，應(yīng)該也具備“保本保收益”的特征。

然而隨著資管新規(guī)全面落地，理財(cái)市場(chǎng)全面進(jìn)入凈值化運(yùn)作時(shí)代，無(wú)論是銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是公募基金等金融產(chǎn)品，都不能再“保本保收益”了?；鹩酗L(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

不過(guò)需要注意的是，基金有風(fēng)險(xiǎn)，但也是分等級(jí)的，既不能過(guò)度神話它，指望憑借基金“一夜暴富”，也不用過(guò)度妖魔化，擔(dān)心會(huì)虧的傾家蕩產(chǎn)。

對(duì)于這些不太理解基金風(fēng)險(xiǎn)收益情況的親戚朋友，我們可以使出自救指南第二招：

不同類型的基金具有

不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征

一般來(lái)說(shuō)，我們可以依照基金投資標(biāo)的和最低投資比例限制，將公募基金劃分為權(quán)益型、混合型、債券型、貨幣型等類別，不同類型的基金具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。

中金公司依據(jù)實(shí)際倉(cāng)位運(yùn)作特征將基金產(chǎn)品劃分為權(quán)益、混合、“固收+”和純債基金這幾種類型，統(tǒng)計(jì)數(shù)量分別為2337只、317只、906只和1356只。

資料來(lái)源：Wind，中金公司研究部；注：考察期為近18個(gè)月，截至2022年11月30日。

從劃分結(jié)果來(lái)看，不同類型的基金之間，呈現(xiàn)鮮明的分段特征。這也意味著，多數(shù)主動(dòng)型管理基金產(chǎn)品有著相對(duì)明確的投資標(biāo)的偏好和鮮明的收益風(fēng)險(xiǎn)定位。

各類別內(nèi)部收益風(fēng)險(xiǎn)特征相對(duì)集中，年化收益和年化波動(dòng)不會(huì)相差太多。

舉個(gè)例子，基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就好比我們做飯的火力，可以選大火爆炒也可以選小火慢燉，大火做的快但可能容易“糊”，小火可能耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)。

關(guān)鍵是看你實(shí)際情況。

常見問題二：

推薦只基金如何？

一聊到基金選擇的話題，就很容易勾起親朋好友們的興趣，大多是會(huì)請(qǐng)你推薦只基金，最好實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)賺不賠，一年三倍”。

但經(jīng)驗(yàn)豐富的基民內(nèi)部流傳著這樣一張流程圖。

所以，這個(gè)時(shí)候，最好不要直接推薦某只基金產(chǎn)品。

我們可以使出春節(jié)基民自救指南第三招：

“沒有最好的基金只有最適合的基金”

不同基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同，所以其實(shí)最好的基金并不一定是收益最高、或者波動(dòng)最小的基金。

風(fēng)險(xiǎn)收益特征跟自己最匹配的基金，最適合自己的基金，才是最好的基金。

與其推薦一只基金產(chǎn)品，不如給親戚朋友介紹一下都有什么類別的基金，風(fēng)險(xiǎn)收益特征如何，看看親戚朋友期待什么樣的收益，能接受什么樣的波動(dòng)率，有什么樣的投資計(jì)劃。

這就是我們常說(shuō)的，給兔子喂蘿卜，而不是喂肉，適合的才是最好的。

除此之外，還可以使用春節(jié)基民自救指南第四招：

“授人以魚不如授人以漁”

“擇基”只是基金投資中的一個(gè)環(huán)節(jié)。很多時(shí)候真正決定投資勝率的，是投資方法。

比如說(shuō)，可以跟新手朋友，聊一聊怎么做“基金定投”，通過(guò)定期定額的長(zhǎng)期投資，來(lái)獲取平均化的收益。

可以跟對(duì)于投資有一定了解的朋友聊一聊“資產(chǎn)配置”，用組合配置的力量來(lái)構(gòu)建出既能滿足自己需求，又能獲得更好收益的產(chǎn)品組合；

還有如何堅(jiān)持“價(jià)值投資”、“長(zhǎng)期投資”等等。

總之，幫助親戚朋友們建立科學(xué)的投資理財(cái)觀念，也是一份不錯(cuò)的新年禮物。

常見問題三：

春節(jié)適合買基金嗎？

對(duì)于貨幣基金、純債基金等類型的低風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品，更多是處于自身配置需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)進(jìn)行選擇，不用特意去考慮是不是在春節(jié)前后買。

所以一般我們討論的春節(jié)適合買基金嗎，其實(shí)討論的是權(quán)益類基金的“春節(jié)效應(yīng)”。

持基過(guò)節(jié)需承擔(dān)很多難以預(yù)知的因素，而持幣則擔(dān)心節(jié)后一旦反彈大漲而踏空，錯(cuò)失開年的春季行情。

面對(duì)這個(gè)問題，小諾給大家獻(xiàn)上春節(jié)基民自救指南第五招：

“回顧歷史”

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2003年至2022年的20年間中：

春節(jié)前5個(gè)交易日，上證指數(shù)平均上漲1.72%，16個(gè)年份上漲；

春節(jié)后5個(gè)交易日，上證指數(shù)平均上漲1.32%，16個(gè)年份上漲；

春節(jié)后10個(gè)交易日，上證指數(shù)平均上漲1.64%，14個(gè)年份上漲。

數(shù)據(jù)來(lái)源：wind

從數(shù)據(jù)上來(lái)看，A股在春節(jié)前后大概率還是存在“春節(jié)躁動(dòng)”行情的。

不過(guò)最終是選擇持有貨幣基金還是權(quán)益類基金，還是像咱們第三招說(shuō)的那樣，“沒有最好的只有最適合的”。

最后，小諾在這里祝愿大家，新年快樂，萬(wàn)事如意，財(cái)源滾滾，基金長(zhǎng)紅~

(文章來(lái)源：諾安基金)