中國網(wǎng)財經(jīng)3月31日訊(記者 藺壯壯) 昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2022年年度報告。截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%。全口徑客戶存款余額達28.2萬億元，新增4.2萬億元，增速17.7%。全年實現(xiàn)凈利潤2587億元，增速6.9%。平均總資產(chǎn)回報率(ROAA)0.82%，加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)11.28%。

(資料圖)

今日，農(nóng)業(yè)銀行舉行2022年度業(yè)績發(fā)布會。農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍等攜高管層出席，一一回應盈利能力、服務鄉(xiāng)村振興、數(shù)字化轉型等備受市場關切問題。

努力保持2023年盈利水平總體健康

2022年，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入7248.68億元，同比增長0.7%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2591.40億元，同比增長7.4%。農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍表示，上述經(jīng)營業(yè)績取得統(tǒng)籌平衡服務實體經(jīng)濟、減費讓利、風險防控以及與盈利增長之間的關系。展望2023年，付萬軍認為，今年銀行業(yè)面臨經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境總體向好，將積極把握市場和消費的回暖機遇，從量價協(xié)同、增收補短、清收挖潛和精細化管理等方面多措并舉，全力拓寬增收渠道，努力保持盈利水平總體健康，實現(xiàn)更好回報。

付萬軍表示，全年將有四方面因素驅動盈利增長。首先在資產(chǎn)規(guī)模方面，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，保持信貸投放的總量和債券投資總量穩(wěn)定增長，結構精準發(fā)力，促進日均生息資產(chǎn)的穩(wěn)定增長，同時在結構上不斷提升信貸和債券等高息資產(chǎn)占比，大力拓展個人信貸業(yè)務。

在息差方面，付萬軍稱，受資產(chǎn)重定價等綜合因素的影響，預計一季度的息差將延續(xù)行業(yè)性的下行趨勢。后續(xù)隨著經(jīng)濟的持續(xù)回暖，市場主體有效需求和消費將穩(wěn)步回升，預計下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。努力保持息差處于合理區(qū)間。

在非息收入方面，公司端農(nóng)業(yè)銀行不斷提升客戶的綜合化金融服務能力；零售端通過在不同的周期配置更加多元化的產(chǎn)品，穩(wěn)定提升財富管理收入。發(fā)揮好集團多牌照、多元化的優(yōu)勢，來推動手續(xù)費和傭金收入的穩(wěn)健增長。同時緊盯股、債、匯方面價格波動，優(yōu)化投資組合策略，努力提升其他非利息收入穩(wěn)定性和貢獻度。

在撥備計提方面，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強信用風險管控，真實反映風險，合理審慎地計提撥備，加大不良資產(chǎn)的清收力度，預計今年的信用成本將保持基本穩(wěn)定。

力爭今年新增縣域貸款突破一萬億

“打造服務鄉(xiāng)村振興領軍銀行”是農(nóng)業(yè)銀行銀行兩大定位之一。年報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，該行縣域貸款余額7.3萬億元，新增1.11萬億元，增速17.9%，增速高于農(nóng)業(yè)銀行全行貸款增速2.8個百分點。縣域存款余額10.8萬億元，新增1.38萬億元，增速14.7%。涉農(nóng)貸款余額5.53萬億元，新增7933億元，增速16.8%。全國832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，增速15.4%；160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額3,149億元，增速18.4%。

投放結構上，針對“三農(nóng)”重點領域，農(nóng)業(yè)銀行信貸投放提速上量。數(shù)據(jù)顯示，報告期末，農(nóng)業(yè)銀行在糧食重點領域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設貸款余額分別為2359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1193億元，貸款余額4392億元。

農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍在發(fā)布會上表示，農(nóng)業(yè)銀行去年縣域信貸的投放力度進一步加大同時，金融服務鄉(xiāng)村振興的覆蓋面進一步提升、服務手段進一步豐富。付萬軍進一步表示2023年，農(nóng)業(yè)銀行將打好“633”組合拳，力爭實現(xiàn)新增縣域貸款突破一萬億元。

具體來看，“6”就是在鞏固拓展脫貧攻堅成果、糧食安全、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、和美新村建設、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合6個領域實施6個專項金融服務行動。第一個“3”是要抓好拓戶拓面、金融創(chuàng)新、數(shù)字鄉(xiāng)村工程3個工程；第二個“3”是構建和完善縣域支行賦能、政策資源傾斜、信貸風險合規(guī)精細管控3項機制，將“三農(nóng)”金融服務提高到新水平。

四方面工作縱深推動數(shù)字化轉型

數(shù)字化轉型近年來已成各家銀行競爭“主戰(zhàn)場”。作為自身“三大戰(zhàn)略”之一，農(nóng)業(yè)銀行近兩年堅持以數(shù)據(jù)為主線實施“十大工程”來全力推進數(shù)字化轉型。據(jù)付萬軍透露，2022年，農(nóng)業(yè)銀行“十大工程”已經(jīng)基本完成了框架建設，重點領域的數(shù)據(jù)運用能力明顯提升。“今年我們將進一步鞏固數(shù)字化轉型的成果，深化共享復用，并將根據(jù)業(yè)務和經(jīng)營管理的需要拓展新的應用領域，不斷地把數(shù)字化轉型向縱深推動。”付萬軍在發(fā)布會上表示。

付萬軍進一步指出，一是繼續(xù)強化“三農(nóng)”領域的數(shù)字化賦能。積極推廣“惠農(nóng)網(wǎng)貸”純線上作業(yè)模式，通過對接外部高質量的涉農(nóng)數(shù)據(jù)來打造“總行通用+分行特色”的模型體系，為廣大的農(nóng)戶提供更加便捷高效的全流程的線上化辦貸服務。要持續(xù)布局涉農(nóng)應用場景，依托“三資”管理平臺、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理平臺，不斷地拓展涉農(nóng)金融服務場景，提升“三農(nóng)”領域數(shù)字化服務水平。

二是加快打造線上線下一體化的經(jīng)營模式來充分地發(fā)揮線上的流量資源和線下的網(wǎng)點資源的優(yōu)勢，從系統(tǒng)、制度、流程、數(shù)據(jù)等方面穩(wěn)步推進掌銀、移動營銷PAD、超柜、遠程銀行等渠道的貫通，以數(shù)據(jù)作為紐帶，連接線上線下兩大經(jīng)營陣地，形成兩大陣地協(xié)同經(jīng)營的新格局。

三是持續(xù)提升數(shù)據(jù)應用。完善數(shù)據(jù)基礎建設，在推動新一代“數(shù)據(jù)湖”的基礎平臺建設，進一步提升數(shù)據(jù)的可得性和可用性，同時深化數(shù)據(jù)在精準營銷、精密風控、精細化管理等重點領域的應用，做好系統(tǒng)模型、產(chǎn)品工具的沉淀固化和共享復用。

四是依托數(shù)字化為農(nóng)行的基層經(jīng)營賦能減負。加大金融科技手段的應用，切實為一線員工減輕工作壓力，著力解決基層員工在系統(tǒng)使用中的痛點、堵點問題，提高工作效率、生產(chǎn)效率。